La Inteligencia Artificial ayuda a las entidades financieras a evaluar el riesgo de crédito para empresas en escenarios Covid19 y Post-Covid19

En 2021 Ciclo de Riesgo SUMMIT

Aliados de Negocio

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David Fernández, director comercial regional de AIS Group,
  • AIS Group ha desarrollado unos algoritmos de Inteligencia Artificial que permiten a las entidades financieras determinar la evolución esperada de una empresa en el corto plazo y tomar las decisiones más acertadas en cada momento. Estos modelos identifican a qué empresas se debe apoyar y de qué manera, garantizando simultáneamente la viabilidad de las compañías y de las propias entidades financieras.
  • La solución monitorea de forma continua miles de indicadores dinámicos que generan las empresas como: actividad transaccional con las entidades financieras, noticias que aparecen en los medios, información redes sociales, entre otros.

Las consecuencias económicas derivadas del parón económico provocado por el COVID-19 son especialmente graves para las empresas. La necesidad de crédito para muchas de ellas es imperiosa. En este objetivo, las entidades financieras, públicas y privadas, tienen un papel clave apoyando a las empresas a superar esta situación mediante una financiación adecuada. Sin embargo, el éxito dependerá, primero, de conseguir el equilibrio entre brindar el máximo apoyo a las empresas sin comprometer la viabilidad de las propias entidades financieras y segundo, de lograr analizar el otorgamiento de crédito a empresas en estas condiciones actuales de la economía, que está drásticamente influida por el increíble efecto de la pandemia mundial.

David Fernández, director comercial regional de AIS Group, consultoría especialista en el desarrollo de sistemas de inteligencia artificial y de negocio aplicados a la gestión de riesgo de crédito, revela que “dado que en muchos países se están poniendo en marcha líneas de financiación avaladas por los Estados, el riesgo para la banca es bajo. No obstante, cuando se agoten estas líneas, el crédito dependerá directamente de las entidades y, por lo tanto, el riesgo se incrementará notablemente.

El reto recae en las entidades financieras. Su papel de otorgar préstamos directos y realizar seguimiento a los mismos se vuelve fundamental. Pero el actual escenario provoca que la forma de analizar las empresas deba cambiar, pues se vuelve impensable analizar el estado de una empresa como se venía realizando cotidianamente. Hoy en día se torna clave conocer los riesgos actuales y futuros que asume la empresa, el sector económico específico de la actividad, y cómo piensa hacer frente a esos riesgos.

Para facilitar estas tareas, AIS Group ha desarrollado unos modelos de Inteligencia Artificial basados en técnicas Machine Learning que monitorean de forma continua los miles de indicadores dinámicos que generan las empresas a través de múltiples canales: desde la actividad transaccional hasta las noticias que aparecen en los medios especializados o la información que se comparte en las redes sociales.

Toda esta información, junto con indicadores más clásicos de su salud financiera y los indicadores sectoriales de evolución de cotizaciones en la bolsa, son procesados por un sistema de Inteligencia Artificial que permite determinar con un alto grado de precisión la evolución esperada de una empresa en el corto plazo. Esta información permite tomar decisiones acertadas en el momento oportuno, identificando a qué empresas se debe apoyar y de qué manera para garantizar su viabilidad y la correcta gestión de su riesgo. La solución además alerta cuando la situación de un cliente apunta a que podría deteriorarse, mucho antes de que se haga efectivo cualquier impago.

Cuando inauguramos el flamante 2020, nadie pudo imaginar que, pocas semanas después, viviríamos una crisis como la actual: freno en seco de la economía, múltiples sectores que han pasado de golpe a una facturación cero y un contagio al resto, que será más profundo cuánto más se tarde en controlar la pandemia y poner en marcha de nuevo la economía”, afirma Fernández. “Afortunadamente -añade- el Machine Learning y la Inteligencia Artificial bien empleados pueden ayudarnos a superar esta situación.”

Acerca de AIS Group

AIS Group es una empresa de consultoría con operaciones a nivel internacional. Su especialidad es generar valor a partir de los datos, aplicando inteligencia artificial, inteligencia de negocio y tecnología al desarrollo de sistemas de soporte a la toma de decisiones.

Entre sus principales líneas de negocio está la aplicación de estos sistemas data-driven a la gestión del riesgo de crédito para empresas y personas, la transformación digital de las empresas, la construcción de modelos de orientados a marketing (propensión de compra, venta cruzada, recomendación de acciones comerciales), el cálculo de indicadores sociodemográficos y, en general, todo aquello que suponga transformar datos en conocimiento para alcanzar los objetivos de negocio de las entidades o mejorar el servicio de las administraciones a los ciudadanos, como en los aspectos relacionados con smart cities.

Cuenta con sedes en Barcelona, Ciudad de México, Bogotá, Santiago de Chile y Buenos Aires. Entre sus clientes se cuentan entidades como, Grupo BBVA en toda América Latina, Davivienda y Bancamía, entre otros en Colombia; las mexicanas Sociedad Hipotecaria Federal, y Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND), Mutual en Chile; así como Banc Sabadell, Aegon y Auchan Retail España.

SABER MÁS: https://www.ais-int.com/modelos-riesgos-machine-learning/

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