Derribando el mito: Los jóvenes si tienen un fuerte apetito por el crédito

TransUnion analiza el comportamiento de 3 millones de colombianos entre los 18 y 30 años

Jóvenes sí participan activamente en el mercado de crédito 

• El estudio toma como referencia cinco grupos de jóvenes de los años 2018, 2022, 2023, 2024 y 2025, dejando atrás mitos: los jóvenes colombianos sí tienen apetito por el crédito, son responsables con sus deudas y representan el 20% de la industria total del crédito tradicional. 

• TransUnion reafirma el papel clave de las tarjetas de crédito al comienzo del ciclo de vida crediticia de los jóvenes con una tasa de penetración de 25% a los 18 años, que crece hasta el 63% a los 30 años, arriba del 62% del promedio general. 

• Igual sucede con los créditos de libre inversión donde los jóvenes alcanzan una penetración del 32% frente al 29% del mercado en general. 

• En el rango de los 25 a 30 años, el 63% comienza a consolidar su portafolio con dos o más productos de crédito.

Bogotá, noviembre de 2025.- Los tres millones activos se constituyen en el 20% de la industria tradicional crediticia del país, seis de cada 10 tienen más de dos productos, están por encima del promedio general en participación de tarjetas de crédito y créditos de libre inversión y son responsables con sus préstamos. Esa es parte de la radiografía que halló TransUnion con los jóvenes colombianos en su más reciente investigación.

El análisis de TransUnion se hizo con jóvenes entre los 18 y 30 años y echa abajo cuatro mitos como que los jóvenes no participan activamente en el mercado crediticio tradicional;no son responsables con sus productos de crédito; tienen poco apetito por nuevos créditos ypresentan dificultades para cumplir con sus obligaciones de crédito.

Abajo los mitos, el detalle

Los muchachos de estas edades entre 18 y 30 años participan activamente del crédito, representando el 20% del crédito tradicional. Inician su ciclo de vida crediticia a los 18 años con una tasa de penetración de 28% en tarjetas de crédito, el producto más popular en estas generaciones, que paulatinamente aumentan hasta llegar a tasas de participación de 63%, superior al 62% del promedio general del mercado. 

Libre inversión es otro de los productos que afianza la buena penetración del crédito en los jóvenes con porcentajes superiores al 30%, por encima de la media general de la industria que está en 29%.

Otro aspecto para destacar es que a los 20 años ya el 40% tiene varios tipos de productos, cifra que llega al 57% cuando alcanzan los 25 años, una señal de una buena participación y un acceso saludable al crédito, destaca el estudio de TransUnion.

Porcentaje de penetración del crédito por edades

El estudio demuestra la responsabilidad de los jóvenes con sus obligaciones crediticias. Al detallar las tarjetas de crédito, el producto más popular entre los adultos jóvenes en Colombia, los datos evidencian que, aunque las líneas de crédito aumentaron con la edad en todos los niveles de riesgo, las tasas de utilización se mantuvieron estables. Con mayor acceso a líneas de crédito, los saldos promedio aumentaron con la edad, lo que indica que las necesidades crecientes de consumo y el mayor acceso al crédito fueron acompañados de un endeudamiento responsable.

“La utilización del crédito y los saldos promedio estuvieron bien alineados con el acceso al crédito basado en el riesgo, que creció con la edad a medida que mejoraban los perfiles de riesgo y probablemente los niveles de ingreso. Esto resalta un responsable del crédito y refuta la percepción de que los consumidores jóvenes son menos propensos a manejar el crédito de manera responsable.”, dijo Virginia Olivella directora senior de investigaciones de TransUnion.

Con apetito de crédito

Los consumidores más jóvenes muestran alto interés en nuevos créditos y preferencia por abrir créditos de libre inversión. Su lealtad disminuye con la edad, pero sigue siendo bastante alta.

Según el estudio de TransUnion, uno de cada tres adultos jóvenes adquirió un nuevo producto crediticio en un período de seis meses, lo que demuestra un alto nivel de interés en nuevos créditos. 

Los créditos personales fueron el producto nuevo más popular entre los jóvenes con un 8% en los consumidores de 21 años, cifra que aumentó al 13% entre los de 30 años. 

El 10% los consumidores de 30 años también adquirieron una nueva tarjeta de crédito. En contraste, menos del 3% de los consumidores jóvenes abrió un nuevo préstamo de vehículo, de vivienda, préstamo estudiantil o crédito Fintech. 

Frente a la lealtad con los originadores, cuando solicitan un crédito adicional, el 43% de los consumidores de 21 años volvió a su primera entidad prestamista. Sin embargo, a los 30 años, esta tasa de retorno bajó al 30%. 

Bien con el cumplimiento de sus deudas

Frente al mercado general (de todas las edades), los consumidores más jóvenes muestran mejor comportamiento en morosidad en créditos de vivienda y vehículo, similar comportamiento en tarjetas de crédito y libre inversión y peor en Fintech.

Así mismo, uno de cada tres de los consumidores aumentó significativamente su puntaje crediticio en un año, resultado de la mejora de su comportamiento crediticio.

“Nuestra investigación demostró claramente que los consumidores jóvenes en Colombia son un segmento valioso y cada vez más activo dentro del mercado crediticio colombiano. Contrario a las percepciones, estos consumidores valoran profundamente el crédito y participan activamente en productos crediticios tradicionales. Manejan sus compromisos financieros de manera responsable, y sus comportamientos crediticios generalmente se alinean con las expectativas basadas en riesgo de los prestamistas.”, puntualizó Virginia Olivella, directora de investigaciones y consultoría de TransUnion.

Es cierto o falso lo que se piensa sobre los jóvenes y el crédito

¿Participan activamente en el mercado crediticio tradicional?

¿Son responsables con sus productos de crédito?

¿Tienen poco apetito por el crédito y poca lealtad con las entidades?

¿Tienen dificultades para cumplir con sus obligaciones de crédito?

1. Participan activamente en el mercado de crédito tradicional. Verdadero 

• A los 30 años el porcentaje de jóvenes con tarjetas de crédito es del 63%, superior al 62% del promedio del mercado.

• Libre inversión también afianza la buena penetración del crédito en los jóvenes con porcentajes superiores al 30%, por encima de la media general de la industria que está en 29%.

• Cuando tienen 25 años, 57% de los consumidores jóvenes tiene varios productos de crédito en su portafolio de productos.

2. Los jóvenes son responsables con sus productos de crédito. Verdadero

• En tarjetas de crédito, los datos muestran que, aunque las líneas de crédito aumentan con la edad en todos los niveles de riesgo, las tasas de utilización se mantuvieron estables. 

• Con mayor acceso a líneas de crédito, los saldos promedio aumentaron con la edad, lo que indica que las necesidades crecientes de consumo y el mayor acceso al crédito fueron acompañados de un endeudamiento responsable.

3. Poco apetito por el crédito y carecen de lealtad hacia las entidades. Falso

• Según el estudio uno de cada tres adultos jóvenes adquirió un nuevo producto crediticio en un período de seis meses, lo que demuestra un alto nivel de interés en nuevos créditos.

• Los créditos personales fueron el producto nuevo más popular entre los jóvenes, con un 8% de los consumidores de 21 años, cifra que aumentó al 13% entre los de 30 años. 

• El 10% los consumidores de 30 años también adquirieron una nueva tarjeta de crédito. 

• En contraste, menos del 3% de los consumidores jóvenes abrió un nuevo préstamo de vehículo, vivienda, préstamo estudiantil o préstamo FinTech.

• Al momento de solicitar un producto crediticio adicional, el 43% de los consumidores de 21 años volvió a su primer prestamista. Sin embargo, a los 30 años, esta tasa de retorno bajó al 30%. 

4. Tienen dificultades para cumplir con sus obligaciones crediticias. Falso

• Según el estudio Las tasas de morosidad más bajas entre los jóvenes indicaron un mejor desempeño en comparación con otros grupos de edad. Entre los titulares de tarjetas de crédito de riesgo medio de 21 años, el 15% de las cuentas nuevas abiertas estaban con más de 60 días de atraso después de 12 meses, el mismo 15% para todas las edades.

• Los incumplimientos también fueron menores entre los jóvenes en créditos de vehículos y de vivienda. Los préstamos Fintech fueron la excepción, allí el desempeño fue peor que el del promedio de la industria, salvo en los jóvenes de 30 años.

• Uno de cada tres jóvenes aumentó significativamente su puntaje crediticio en un año, resultado de la mejora de su comportamiento crediticio.

Sobre el estudio
El nuevo estudio de TransUnion, titulado “Oportunidades de Crecimiento en los Consumidores Jóvenes” y presentado durante el Colombia Summit 2025, tuvo como propósito analizar y contrastar percepciones comunes que aún persisten en el mercado sobre los consumidores jóvenes. El informe evaluó la participación crediticia de las personas entre 18 y 30 años, así como sus patrones de endeudamiento y comportamientos de pago, comparándolos con los promedios del mercado para identificar posibles brechas y oportunidades.

La investigación se basó en la base de datos de créditos de TransUnion Colombia y examinó cinco grupos de consumidores en diferentes momentos —junio de 2018, 2022, 2023, 2024 y 2025— con el fin de realizar análisis comparativos también año tras año.