COOPHUMANA: Un ejemplo a seguir de inclusión financiera mediante un modelo exitoso de Fianza Solidaria

En Colombia, las dificultades de conseguir un codeudor que brinde respaldo ante una solicitud de crédito y que además cumpla a cabalidad con las exigencias de las entidades financieras, cada día se convierte en una de las limitantes más fuertes para acceder a los mecanismos de financiación que deja a miles de personas y hogares sin acceso a este importante vehículo que permite a las personas mejorar su calidad de vida.

Frente a esta necesidad latente del mercado surge COOPHUMANA, una cooperativa que nace en Barranquilla en el año 2012, gracias a la unión de un grupo de personas visionarias que encontraron en la asociatividad, la forma de llevar bienestar a las familias del país, generándoles condiciones de mejoramiento en el acceso a recursos financieros, al constituirse en su codeudor, bajo la figura de fianza solidaria.

La fianza de COOPHUMANA minimiza los riesgos para las entidades financieras, permitiéndoles otorgar créditos a sus asociados en las mejores condiciones financieras, en diferentes líneas de crédito como: libranza, libre inversión, educativo, consumo, vivienda y en contratos de arrendamiento haciendo las veces de codeudor.

Como cooperativa, COOPHUMANA se encuentra vigilada por la Supersolidaria y su proceso de emisión de garantías está certificado por Bereau Veritas bajo la norma ISO 9001 2015.

Gustavo Rincón, Gerente General de Coophumana, nos cuenta como ha sido ese caminar de siete años, en el mundo del riesgo de crédito, en el que la confianza y la integralidad en el servicio, se constituyen en principales valores estratégicos: “Llevamos 7 años ofreciendo nuestro servicio de afianzamiento como un mecanismo en el cual, los asociados, unos a otros, se apoyan como codeudores en un esquema de primera pérdida para las entidades financieras, permitiendo cumplir con las exigencias y la necesidad de gestionar el riesgo de los acreedores. Por otra parte, somos un aliado en mitigación de riesgo y en recuperación de la cartera, a través de nuestra garantía dirigida a entidades pertenecientes tanto al sector solidario, como al sector privado, manejando un esquema que sea siempre estratégicamente planeado de acuerdo con las necesidades de nuestros aliados y brindando una atención personalizada”.

¿Cuál es hoy el alcance de la operación?

“A la fecha, COOPHUMANA ha respaldado más de $400.000 millones de pesos en créditos de consumo, bajo la modalidad de libranza, en más de 25.000 operaciones de crédito en 20 departamentos del territorio nacional. Ofrecemos un portafolio de servicios que va desde la constitución de la garantía que permita el acceso al crédito para una persona natural, la administración de los recursos derivados del afianzamiento, hasta la recuperación efectiva de la cartera a favor de nuestra entidad aliada, siendo la oferta de la cadena completa del servicio, nuestra principal oferta de valor frente a las alternativas de fianzas y avales del mercado”.

¿Cómo se prepara la entidad frente a las nuevas tendencias y ambientes socio-tecnológicos?

COOPHUMANA avanza en el 2019 introduciéndose en la nueva era de las economías de plataforma y el mundo digital, ofreciendo un esquema de garantías eficiente, moderno y confiable; incorporando para este año nuestro servicio de títulos desmaterializados y documentación en campo 100% digital. Así mismo, la cooperativa cuenta con un software diseñado especialmente a la medida de nuestro negocio, el cual les permite a nuestros aliados consultar sobre el estado de su convenio, cupos, carteras, reclamaciones y proyecciones.

¿Qué otros beneficios encuentran los asociados en la entidad?

“Pensando siempre en el bienestar de nuestros asociados, quienes hoy son un poco más de 17.000 en todo el territorio, CoopHumana cuenta con un “Club de Beneficios” con más de 20 convenios vigentes a nivel nacional, manteniendo el compromiso constante de contribuir al mejoramiento de la calidad de vida de los colombianos”.

Para Gustavo Rincón, Gerente General de Coophumana, su mayor reto a corto y mediano plazo está en hacer que la cooperativa se distinga en el mundo del crédito y la cobranza como un actor que marque la diferencia por la prestación de un servicio de fianza innovador en el país, construyendo alianzas sólidas, demostrando transparencia y cumplimiento: “En CoopHumana entendemos que estamos en una economía cambiante en la que el servicio ha ganado protagonismo y la colaboración acelera el crecimiento; es por esto que día a día trabajamos por ser ese aliado que genere soluciones reales eficaces y que verdaderamente le permita evolucionar, convirtiéndonos en abanderados del modelo de fianza cooperativo de mayor impacto social”.