El océano azul de MESFIX: las soluciones fintech de crowdfactoring para mipymes

Mesfix es un emprendimiento fintech que conecta empresas con problemas de liquidez con una comunidad de personas interesadas en invertir, mediante una plataforma para la compra y venta de facturas por cobrar ayudando a más mipymes en Colombia a lograr acceder a financiación de una manera cada vez más rápida y fácil. Con este instrumento innovador y de base tecnológica, las pequeñas empresas pueden obtener la liquidez de sus ventas de manera inmediata sin tener que esperar 45 o hasta 120 días, además sin afectar su capacidad de endeudamiento bancario.

Por su parte, para el inversionista este vehículo resulta bastante atractivo: permite conseguir alta rentabilidad de corto plazo a un riesgo bastante disminuido, además pueden hacer inversiones de bajo monto y segmentarlas en múltiples facturas, posibilitando la diversificación del riesgo de cada uno, acorde a sus preferencias.

Mesfix ha permitido la financiación de alrededor de USD$3.5 millones en facturas por cobrar de más de 65 mipymes colombianas y cuentan con alrededor de 600 inversionistas disponibles para la compra de facturas en cualquier momento.

La empresa acaba de cerrar una ronda de inversión puente por USD$1,2 millones entre sus ángeles inversionistas, InQlab y IKON Banca de inversión, por lo que ahora se enfrenta a una fase de crecimiento más acelerado.

En Colombia la financiación a través de factoring como porcentaje del PIB es apenas del 3.5%. Por ejemplo en Francia representa el 10,2% y en Chile es 9,3%. Sin duda este vehículo de financiación tiene todo por delante para crecer. El 2019 se presenta como su año de explosión cuando comience en rigor la obligatoriedad de la Factura electrónica.

En entrevista a Felipe Tascón, CEO y Fundador de Mesfix, profundizamos en los retos y desafíos que enfrenta el Factoring en Colombia para poder estar a la altura de las necesidades de las pequeñas empresas en Colombia:

¿Cuáles son los mayores retos y desafíos que enfrenta el factoring en Colombia?

En primer lugar es la penetración, todavía es muy baja. No existe una educación financiera suficiente para que las mipymes conozcan las verdaderas ventajas de este modelo de financiación, porque sin duda es un producto idóneo para las mipymes. Segundo, todavía no es viable hacer factoring con facturación electrónica. Está pendiente el tema de manual de operación del REFEL el cual va a guiar toda la operación del descuento de facturas a través de la facturación electrónica. Esto está en manos del MINCIT, que esperamos con suerte debe estar saliendo para finales de este año. Finalmente, el otro reto es la adopción de la facturación electrónica, esta ha sido relativamente rápida en otros países como México, Brasil y Chile, pero tenemos que estar preparados para impulsar esta curva de implementación y aprendizaje.

En general los mayores retos son esos: la educación, el conocimiento sobre el producto y la implementación y penetración de facturación electrónica.

¿Cuál es la diferenciación de la oferta de valor de Mesfix al mercado, y en qué elementos sustenta su innovación en el modelo de negocio?

Son varias las cosas que nos diferencian del mercado tradicional:

La decisión no depende de una única polìtica de riesgo de una entidad financiera tradicional sino de un mercado abierto. Lo cual permite, a través del crowdfunding, una mayor penetración en la base de la pirámide empresarial debido a que la diversificación del riesgo no depende de una única entidad o vehículo sino de múltiples y diferentes personas que pueden descontar múltiples partes de diferentes facturas.

Tenemos un mecanismo de fondeo completamente diferenciado a la estructuración de la banca tradicional debido a que el proceso de análisis de riesgo aplica fuentes alternativas con tecnologías de manera semi-automática que permiten abaratar y simplificar costos del proceso y eficientar las operaciones para montos pequeños.

Todo es por demanda. El empresario es quién decide cuándo y cuánto necesita la compañía para financiarse cumpliendo unas condiciones de cupos y riesgos para proteger a ambas partes.

Volvimos en línea un proceso que era tradicionalmente presencial. Esto ayuda a que los empresarios ahorren tiempo y esfuerzos y que sea posible llegar a mercados que no eran atendidos.

¿Cuál sigue siendo esa pregunta sin respuesta en la financiación bajo la modalidad de factoring?

Yo creo que la pregunta sin respuesta sería más general, y es cuál va a ser la conclusión sobre la decisión del Gobierno respecto a la adopción de políticas regulatorias que permitan acelerar la inclusión financiera a partir de tecnologías emergentes. No solamente en factoring, sino en general, para cualquier producto financiero que el público pueda conseguir de una manera más fácil, barata y rápida por medio de tecnologías y políticas como: open data y/o la eliminación del 4x1000, por ejemplo. Estos y otros tantos son temas que golpean fuertemente los costos de desarrollo, comercialización y acceso a productos financieros a la base empresarial del país.

¿Por qué Colombia no ha logrado los niveles de otros países en dinámica y penetración del factoring? ¿Qué le falta al marco normativo del país para impulsar el factoring?

Primero, la barrera principal ha sido poder realizar factoring con facturación electrónica, esto permitirá la seguridad, transparencia y eficiencia para que los volúmenes escalen significativamente. Segundo, que el factoring se ha desarrollado en su mayoría tradicionalmente como un producto de crédito y tiene diferencias significativas versus los préstamos. Y por último, el factor educacional es algo sumamente importante y este que impide a las empresas el correcto alistamiento para acceso a un producto de financiación.

¿Cómo va la calidad de cartera este año? ¿Un modelo de web enfrenta mayores riesgos?

No necesariamente un modelo web enfrenta mayores riesgos. De hecho, debido a que nosotros utilizamos información alternativa por conexiones web, accedemos a información no tradicional que no permite tener un mejor comportamiento de cartera.

De 280 operaciones, sólo hemos tenido una con un siniestro con el cual ya obtuvimos una respuesta positiva en instancia jurídica. Nosotros ofrecemos la cobranza prejudicial y judicial automática a nuestros inversionistas sin pagar más por esto y quienes además han podido diversificar de antemano.

Entonces el riesgo no depende de que sea web, sino de las políticas para riesgo, fraude, conocimiento de cliente y administración de la persona. El hecho de que sea web simplemente lo que facilita es llegar a montos cada vez más pequeños y a regiones mucho más remotas de forma cada vez más automatizada. Y, en general, a que empresarios que facturen y no tengan acceso a créditos o servicios de financiación tradicionales, puedan conseguir los recursos que necesitan.